Multa de 16,5 millones a Sabadell por venta vinculada
El Banco de España ha multado a Sabadell con 16,5 millones de euros por una infracción muy grave de la Ley 5/2019 por prácticas de venta vinculada de hipotecas y seguros, detectadas entre enero de 2022 y marzo de 2023. La sanción es firme en vía administrativa y el banco la ha recurrido ante los tribunales, según Ara.
La ley prohíbe condicionar una hipoteca a la contratación de otros productos, como seguros, y por prácticas de venta vinculada el Banco de España ha impuesto a Banco Sabadell una multa de 16,5 millones de euros, según la resolución que el supervisor hizo pública el 11 de noviembre de 2026 (Europa Press).
El caso sirve para aclarar una duda muy común entre quienes negocian un préstamo: qué puede pedirle el banco y qué no.
Qué cambia
La sanción no cambia la ley, pero la aplica con un importe elevado. El Banco de España la califica de infracción muy grave de la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario. La concreta en «prácticas de venta vinculada prohibidas por la norma» y en el incumplimiento del deber de actuar con imparcialidad y respetando los intereses de los clientes (Europa Press, 11 de noviembre de 2026).
Según Ara (11 de noviembre), el supervisor subraya que los incumplimientos son especialmente relevantes por el número de operaciones afectadas y por la reiteración de la conducta. Las prácticas se detectaron entre enero de 2022 y marzo de 2023.
Para fijar la cuantía se tuvo en cuenta el beneficio estimado que obtuvo el banco con esta operativa y las medidas de remediación adoptadas con ciertos clientes, según Ara.
La clave jurídica está en el artículo 14 de la Ley 5/2019 (BOE-A-2019-3814). Prohíbe la venta vinculada: el banco no puede condicionar la hipoteca a que el cliente contrate otros productos, como seguros. La ley admite dos excepciones: exigir una póliza que garantice el cumplimiento del préstamo y un seguro de daños sobre el inmueble hipotecado. Incluso entonces, el banco debe aceptar pólizas alternativas equivalentes sin empeorar las condiciones del préstamo.
Vinculada o combinada: la diferencia que importa
No toda oferta con seguro es ilegal. La ley permite la venta combinada, siempre que se ofrezca también la hipoteca por separado. La distinción práctica, según Economía Responsable (12 de noviembre), es esta:
| Modalidad | Qué ocurre | Situación legal |
|---|---|---|
| Venta vinculada | Sin el producto, no hay hipoteca | Prohibida, salvo las excepciones del art. 14 |
| Venta combinada | Se puede firmar sin el producto, normalmente a un tipo más alto | Permitida, con límites y deber de ofrecer cada producto por separado |
| Excepciones legales | Póliza de garantía del préstamo y seguro de daños del inmueble | Exigibles, con aceptación de pólizas equivalentes |
| Inicio de las operaciones (ene 2022) | 0 meses |
|---|---|
| Fin de las operaciones (mar 2023) | 14 meses |
| Resolución (may 2025, según medios) | 40 meses |
| Publicación (11 nov 2026) | 58 meses |
Fuente: Elaboración propia a partir de Ara, Europa Press y Consejo General de Mediadores de Seguros (resolución: mayo de 2025 según medios)
A quién afecta
En principio, a los clientes que firmaron una hipoteca con Sabadell en el periodo sancionado (enero de 2022 a marzo de 2023), aunque no se sabe cuáles. Hay que ser prudentes: no se ha publicado cuántas hipotecas están afectadas ni qué producto se vinculó. El Consejo General de Mediadores de Seguros (12 de noviembre) indica que la resolución no precisa el producto. El colectivo añade que lleva años denunciando que los bancos condicionan la contratación de seguros.
También afecta a cualquier futuro comprador que negocie una hipoteca, y a los titulares con seguros contratados en su banco. También interesa a entidades y mediadores, por el control del supervisor sobre la comercialización de hipotecas.
Plazos y fechas clave
La cronología tiene zonas sin documentar. Conviene separar lo confirmado de lo atribuido:
- Enero de 2022 a marzo de 2023: periodo en que se detectaron las prácticas (Ara).
- Mayo de 2025, según medios: fecha de la resolución sancionadora. El Consejo de Mediadores la sitúa en mayo y El Nacional, según Economía Responsable, el 26 de mayo. No hemos localizado fuente primaria del Banco de España.
- 11 de noviembre de 2026: publicación de la sanción (Europa Press). Si la resolución es de mayo de 2025, habrían pasado unos 18 meses, dato que depende de esa fecha no confirmada.
La sanción es firme en vía administrativa y recurrida ante los tribunales, según Ara. Es decir, el banco ha acudido a la justicia y no hay una última palabra judicial confirmada. No hemos podido contrastar en el CENDOJ ninguna resolución de la Audiencia Nacional o del Tribunal Supremo sobre este caso, así que no se da ninguna por cierta.
Qué pasa en Cádiz y en Madrid
La sanción es nacional y las fuentes no desglosan las operaciones afectadas por territorio. No se puede decir, por tanto, cuántos clientes de Cádiz o de Madrid están implicados. Sí se puede ver el pulso del mercado hipotecario donde viven nuestros lectores.
En España se firmaron 33.841 hipotecas sobre viviendas en agosto de 2026, un 2,3% más que un año antes, con un tipo medio del 3,08% y un importe medio de 181.285 euros, según el INE (estadística provisional publicada el 26 de octubre).
En la provincia de Cádiz fueron 863 frente a 883 en agosto de 2025 (−2,3%), según Cadiznoticias con datos del INE; la cifra está pendiente de contrastar en INEbase. En la Comunidad de Madrid fueron 4.236, un 5,8% menos que un año antes, con 1.164,22 millones de euros prestados, según el INE recogido por Última Hora y Telemadrid.
El Banco de España tiene su sede en Madrid, en la calle Alcalá.
Cómo actuar
Si va a firmar una hipoteca, pida siempre por escrito la oferta vinculante y compruebe qué productos se exigen y cuáles son opcionales. Pregunte directamente: «¿Puedo firmar sin este seguro? ¿A qué tipo?». Si la respuesta es que sin el producto no hay préstamo, conviene recordar que la ley solo prevé como excepciones la exigencia de una póliza de garantía del préstamo o de un seguro de daños del inmueble hipotecado.
Si el banco le exige un seguro de daños, puede presentar una póliza alternativa equivalente: según la ley, la entidad debe aceptarla sin empeorar las condiciones del préstamo. Compare precios: una bonificación de 0,1 puntos sobre el importe medio de 181.285 euros supone, de forma orientativa, unos 181 euros menos de intereses en el primer año; si el seguro cuesta más que eso, la bonificación no compensa.
Si firmó con Sabadell entre 2022 y 2023, las fuentes consultadas no indican que la resolución reconozca ningún derecho de reclamación. Revise su escritura y las pólizas contratadas, y consulte a un abogado o a la propia entidad sobre su caso concreto. Con un recurso pendiente, nadie puede prometer resultados.
Preguntas frecuentes
¿Por qué ha multado el Banco de España a Sabadell con 16,5 millones?
Por una infracción muy grave de la Ley 5/2019: prácticas de venta vinculada prohibidas e incumplimiento del deber de imparcialidad con los clientes. Las operaciones sancionadas se detectaron entre enero de 2022 y marzo de 2023.
¿Puede un banco obligarme a contratar un seguro para darme una hipoteca?
No, el artículo 14 de la Ley 5/2019 prohíbe la venta vinculada. Solo puede exigir una póliza de garantía del préstamo y un seguro de daños del inmueble, y debe aceptar pólizas alternativas equivalentes.
¿Qué pasa si firmé una hipoteca con Sabadell entre 2022 y 2023?
La resolución no establece un derecho de reclamación y no se ha publicado cuántas hipotecas afecta. Revise su contrato y consulte a un abogado o a la entidad sobre su caso.
¿Es firme la multa a Sabadell?
Es firme en vía administrativa, pero el banco la ha recurrido ante los tribunales, según Ara. No consta verificada ninguna sentencia que resuelva ese recurso.
Fuentes
- Europa Press (vía Teleprensa) · 2026-11-11
- Ara · 2026-11-11
- El Nacional · 2026-11-11
- Press Digital (Consejo General de Mediadores de Seguros) · 2026-11-12
- Economía Responsable · 2026-11-12
- BOE, Ley 5/2019 (texto consolidado) · 2019-03-15
- INE, Estadística de Hipotecas (agosto 2026) · 2026-10-26
- Cadiznoticias (datos INE) · 2026-10-26
- Última Hora (datos INE) · 2026-10-26
Datos revisados el 14/11/2026.
